הדרך להשקיע בחוכמה - עם גמישות, ניהול מקצועי ותשואה לאורך זמן
בעולם שבו ריביות הבנקים נשארות נמוכות והחיסכון המסורתי כמעט ואינו מניב תשואה, נדרש פתרון חדש לחיסכון נזיל אך משתלם. כאן נכנסת לתמונה פוליסת החיסכון - אחד ממכשירי ההשקעה היעילים והחכמים ביותר הקיימים כיום בישראל.
פוליסת חיסכון מאפשרת לכם להשקיע את כספכם בצורה מקצועית, שקופה וגמישה, ליהנות מתשואות גבוהות יותר מאשר בחיסכון בנקאי רגיל, ולמשוך את הכסף מתי שתרצו - ללא קנסות וללא התחייבות לטווח ארוך.
בבריין גרופ אנחנו רואים בפוליסת חיסכון כלי חשוב לניהול ההון האישי שלכם - כזה שמאפשר חיסכון חכם, ניהול מקצועי והגנה כלכלית יציבה לעתיד.
מהי פוליסת חיסכון
פוליסת חיסכון היא תוכנית השקעה שמנוהלת על ידי חברות ביטוח ומיועדת לכל אדם שמעוניין להשקיע כספים נזילים לטווח קצר, בינוני או ארוך.
הכספים שמופקדים בפוליסה מנוהלים על ידי מנהלי השקעות מקצועיים, המפזרים אותם בין אפיקים שונים בשוק ההון - מניות, אג”ח, קרנות השקעה, נדל”ן, מט”ח ועוד - בהתאם למסלול הסיכון שתבחרו.
הייחוד של פוליסת החיסכון טמון בשילוב בין חופש וגמישות לבין ניהול מקצועי ומפוקח. ניתן להפקיד סכומים קטנים או גדולים, לעבור בין מסלולים, לשנות את מדיניות ההשקעה ואף למשוך את הכסף בכל שלב - מבלי לשלם קנסות או ליצור אירוע מס.
למי מיועדת פוליסת חיסכון
פוליסת חיסכון מתאימה לכל אדם שמעוניין לנהל את כספו בצורה חכמה יותר -
- למשפחות צעירות - המעוניינות לחסוך לעתיד הילדים בצורה משתלמת.
- לעצמאים - שמעוניינים להפיק רווחים מהכסף הפנוי שלהם במקום להשאירו בבנק.
- לשכירים - שרוצים לייצר חיסכון חוץ פנסיוני נזיל ויעיל.
- לפורשים - שמחפשים אפיק השקעה סולידי ובטוח שמניב תשואה.
- למשקיעים שמרניים או מתקדמים - ניתן לבחור מסלול השקעה בהתאם לרמת הסיכון הרצויה.
איך פועלת פוליסת חיסכון
- פתיחת הפוליסה - בוחרים חברת ביטוח ומסלול השקעה בהתאם לגיל, לצרכים ולרמת הסיכון.
- הפקדת כספים - ניתן להפקיד סכום חד-פעמי או לבצע הפקדות חודשיות קבועות.
- ניהול ההשקעות - מנהלי ההשקעות דואגים לפיזור נרחב, לאיזון ולמקסום התשואה לאורך זמן.
- מעקב והתאמות - ניתן לעבור בין מסלולים, לשנות את רמת הסיכון או למשוך את הכספים בכל עת.
- משיכה גמישה - הכסף נזיל תמיד. ניתן למשוך חלק מהסכום או את כולו, בהתאם לצורך.
יתרונות מרכזיים של פוליסת חיסכון
- גמישות מלאה - אין התחייבות לטווח זמן מסוים. ניתן להפקיד או למשוך מתי שתרצו.
- ניהול השקעות מקצועי - על ידי מנהלי השקעות מהשורה הראשונה בחברות הביטוח הגדולות בישראל.
- אפשרות לעבור בין מסלולים ללא אירוע מס - תוכלו לשנות מסלול בכל עת, בקלות ובשקיפות מלאה.
- יתרונות מס משמעותיים - המס משולם רק בעת המשיכה, ובשיעור מופחת של 25% על הרווח הריאלי בלבד.
- השקעה נגישה לכל תקציב - אין סכום פתיחה גבוה, וניתן להפקיד גם סכומים קטנים.
- תשואה פוטנציאלית גבוהה - בזכות השקעה מגוונת ומקצועית בשוק ההון.
- יציבות ובקרה מלאה - השקעה מפוקחת על ידי רשות שוק ההון עם שקיפות מלאה ללקוח.
פוליסת חיסכון - חיסכון רגיל, תשואה לא רגילה
ההבדל המרכזי בין פוליסת חיסכון לבין חיסכון בנקאי רגיל הוא פשוט: הכסף שלכם לא עומד - הוא עובד בשבילכם.
במקום להישאר בעו”ש ולשחוק את ערכו, הוא מושקע באפיקים מניבי רווחים. לאורך זמן, הריבית דריבית שנוצרת משפרת את הצמיחה בצורה דרמטית.
כך, גם סכום קטן של כמה מאות שקלים בחודש יכול להפוך בתוך שנים ספורות לקרן חיסכון משמעותית - שתשמש אתכם לכל מטרה: פרישה, רכישת דירה, מימון לימודים או סתם שקט נפשי כלכלי.
מסלולי השקעה בפוליסת חיסכון
חברות הביטוח מציעות מגוון רחב של מסלולי השקעה - החל ממסלולים סולידיים ועד מסלולים מנייתיים ואלטרנטיביים.
המסלולים הנפוצים כוללים:
- מסלול כללי - פיזור רחב בין מניות ואג”ח, מתאים לרוב החוסכים.
- מסלול מנייתי - מיועד למי שמוכן לקחת סיכון גבוה יותר לטובת תשואה פוטנציאלית גבוהה.
- מסלול סולידי - השקעה באג”ח ממשלתי וקונצרני, מתאים לגילאי פרישה.
- מסלול מחקה מדד - עוקב אחר מדדים מובילים כמו תל אביב 125 או S&P500.
- מסלול השקעות אלטרנטיביות - כולל השקעות בנדל”ן, קרנות גידור ופרויקטים ייחודיים.
יתרונות מס בפוליסת חיסכון
פוליסת חיסכון נהנית ממדיניות מיסוי נוחה במיוחד:
- אין תשלום מס על הרווחים כל עוד הכסף נשאר בפוליסה.
- המס משולם רק בעת משיכה, ובגובה 25% על הרווח הריאלי בלבד (ולא על הרווח הנומינלי).
- המעבר בין מסלולי השקעה אינו יוצר אירוע מס.
- ניתן להגדיר מוטבים, כך שהעברת הכסף ליורשים פשוטה ויעילה.
במילים אחרות - אתם נהנים מצמיחה שקטה ויעילה של ההון, מבלי לשלם מסים מיותרים במהלך השנים.
דוגמה להשקעה חכמה בפוליסת חיסכון
לקוחה בת 40 הפקידה 200,000 ₪ בפוליסת חיסכון במסלול כללי. לאחר עשר שנים, בהנחת תשואה ממוצעת של 5% בשנה, צברה הפוליסה כ-325,000 ₪ - והייתה נזילה בכל רגע. לו הייתה משאירה את הכסף בעו”ש, הוא היה מאבד מערכו. ההבדל הוא לא רק כספי - זה ההבדל בין לשמור על כסף לבין לגרום לו לצמוח.
פוליסת חיסכון לטווח קצר ובינוני
בשונה ממכשירים אחרים, פוליסת חיסכון מתאימה גם לחיסכון קצר טווח. אפשר להשקיע לתקופה של כמה חודשים או שנים, וליהנות מתשואה מצטברת תוך אפשרות משיכה מיידית במקרה הצורך. זו דרך מושלמת לשמור כספים זמניים או עודפים עסקיים מבלי להקפיא אותם.
פוליסת חיסכון כפתרון לפרישה
עבור בני 60 ומעלה, פוליסת חיסכון מהווה פתרון מעולה להפקדת כספים נזילים ולהמרתם לקצבה קבועה. ניתן לשלב אותה עם תיקון 190 או עם קרן פנסיה קיימת, ובכך ליצור הכנסה חודשית יציבה הפטורה ממס רווחי הון.
בריין גרופ - בוחנים, משווים, בונים עבורך
בסוכנות ביטוח פנסיוני בריין גרופ אנו עובדים עם כל חברות הביטוח הגדולות בישראל ומבצעים עבורכם בדיקה מקיפה של הפוליסות הקיימות בשוק.
אנחנו בוחנים את דמי הניהול, תשואות העבר, רמות הסיכון, איכות ההשקעות והאמינות של הגוף המנהל - כדי לוודא שהכסף שלכם נמצא בידיים הנכונות.
בנוסף, אנו מספקים ליווי שוטף, עדכון שנתי והתאמות לפי שינויים בשוק או בחיים האישיים שלכם - כי חיסכון טוב הוא חיסכון חי, שמתעדכן ומתאים את עצמו אליכם.
הזמן לקחת שליטה על החיסכון שלך
במקום להשאיר את הכסף שוכב בבנק, אפשר לגרום לו לעבוד בשבילכם.
פוליסת חיסכון מאפשרת ליהנות מתשואה מצטברת, גמישות מלאה וניהול מקצועי שמעניק שקט נפשי וביטחון כלכלי אמיתי.
פנו אל בריין גרופ עוד היום לייעוץ אישי וללא התחייבות, וביחד נבנה תוכנית חיסכון שתתאים בדיוק לכם - בין אם אתם בתחילת הדרך, באמצע החיים או מתכננים את הפרישה.
