להפוך את החיסכון שצברתם להכנסה חכמה, יציבה ומשתלמת
רבים מאיתנו חוסכים במשך עשרות שנים - בקרנות פנסיה, בקופות גמל, בביטוחי מנהלים ובחסכונות פרטיים - אבל כשהפרישה מתקרבת, עולות שאלות חדשות: מה עושים עם הכסף? איך מפיקים ממנו תשואה בלי להסתכן? איך מושכים את הסכומים בצורה חוקית ויעילה ממס?
תיקון 190 ותכנון פרישה נכון הם הדרך להפוך את החיסכון שלכם לתוכנית הכנסה חכמה ויציבה, שתלווה אתכם לאורך שנות הגמלאות ותעניק לכם שקט נפשי וביטחון כלכלי.
בבריין גרופ אנחנו מתייחסים לתיקון 190 כחלק מתמונה רחבה יותר - ניהול כולל של כל נכסי הפרישה, מתוך ראייה פיננסית הוליסטית שנועדה למקסם את הערך שצברתם לאורך החיים.
מהו תיקון 190
תיקון 190 הוא עדכון לחוק מס הכנסה שנועד להקל על בני 60 ומעלה המעוניינים לנהל את כספי החיסכון שלהם בצורה חכמה. הוא מאפשר להפקיד כספים נזילים לקופת גמל ולהנות מהטבות מס משמעותיות, ניהול מקצועי של השקעות וירושה פשוטה ליורשים במקרה פטירה.
היתרון המרכזי הוא בגמישות: אפשר לבחור אם למשוך את הכסף כקצבה חודשית קבועה או כסכום חד-פעמי. בשני המקרים מדובר באפיק השקעה עם יתרונות מס בולטים על פני כל אפיק השקעה רגיל.
תנאי הסף לתיקון 190
- גיל 60 ומעלה
- זכאות לקצבה חודשית ממקור פנסיוני
- מקור כספים חוקי ונזיל (לאו דווקא קופת פנסיה קיימת)
איך עובד תיקון 190
- הפקדת הכספים - ניתן להפקיד סכומים נזילים מקופות חיסכון, ירושות, פיצויי פרישה או חסכונות פרטיים לקופת גמל במסלול תיקון 190.
- ניהול ההשקעה - חברת הגמל משקיעה את הכספים בתמהיל מגוון של אפיקים - מניות, אג”ח, נדל”ן ועוד - בהתאם לרמת הסיכון הרצויה.
- קבלת קצבה או משיכה הונית - ניתן לבחור אם ליהנות מהכסף כקצבה חודשית לכל החיים או כמשיכה חד-פעמית בתנאי מס מופחתים.
- הטבות מס מרחיקות לכת - במסלול קצבה הפטור ממס כמעט מלא. במסלול הוני (חד-פעמי), המס הוא רק על הרווחים ובריבית ריאלית של 15% בלבד - לעומת 25% באפיקים רגילים.
היתרונות המשמעותיים של תיקון 190
- הטבות מס נדיבות במיוחד - פטור כמעט מלא על משיכת קצבה ומס מופחת על רווחי הון.
- גמישות בניהול הכספים - ניתן לבחור בין קצבה חודשית קבועה לבין משיכה חלקית או מלאה בכל שלב.
- ניהול השקעות מקצועי - הכסף מנוהל על ידי מנהלי השקעות מובילים תוך פיזור רחב ומעקב שוטף.
- ירושה פשוטה וברורה - במקרה פטירה, הכספים עוברים ליורשים בקלות וללא מס עיזבון.
- אפשרות ניהול רב-ערוצי - שילוב בין קופות גמל, קרנות השתלמות וחסכונות פרטיים בתוכנית אחת.
- שליטה ובקרה מלאה - בכל עת ניתן לעקוב אחר הביצועים ולשנות מסלול השקעה.
תיקון 190 כתכנון פרישה מתקדם
תיקון 190 אינו מיועד רק למשיכת כספים, אלא הוא כלי משמעותי בתכנון הפרישה עצמו. הוא מאפשר ליצור תוכנית הכנסה מתמשכת, עם שליטה מלאה במקורות ההכנסה ובתשלומי המס.
בבריין גרופ משלבים את תיקון 190 עם ניתוח כולל של הפנסיה, קופות הגמל, ביטוחי המנהלים וקרנות ההשתלמות - כדי לבנות מבנה כלכלי יציב שמבטיח המשכיות.
אנחנו בוחנים עבור כל לקוח את היקף ההון, הצרכים המשפחתיים, תוחלת החיים, רמת הסיכון הרצויה ומסלולי ההשקעה האפשריים, וממפים את הדרך הנכונה להפוך את החיסכון להכנסה.
למי מתאים תיקון 190
- לפורשים בגיל 60 ומעלה שמעוניינים בניהול חכם של כספים נזילים
- לבעלי הון שחלק מהחסכונות שלהם אינם מושקעים באופן אופטימלי
- למי שמעוניין להקטין את חבות המס וליהנות מהטבות מיסוי משמעותיות
- למי שרוצה ליצור תוכנית פרישה מאוזנת המשלבת פנסיה, חסכונות וקצבאות
- למי שרוצה להבטיח העברת עושר מסודרת ופשוטה ליורשים
תכנון פרישה אישי עם בריין גרופ
תכנון פרישה נכון מתחיל בהבנה של התמונה הפיננסית הכוללת.
בבריין גרופ אנחנו לא מסתפקים בבדיקת תיקון 190 בלבד - אלא בוחנים את כלל ההכנסות, הנכסים, החסכונות, הפוליסות וההשקעות כדי לבנות אסטרטגיה הוליסטית לפרישה.
הייעוץ שלנו כולל:
- ניתוח מצב פנסיוני מקיף והערכת קצבה צפויה
- מיפוי מקורות ההכנסה וההשקעה
- תכנון מס והקטנת חבות המס העתידית
- בחינת אפיקי השקעה בהתאם לגיל וליעדים הכלכליים
- ליווי שוטף בניהול כספי הפרישה לאחר היציאה לגמלאות
המטרה היא אחת - להפוך את החיסכון שנבנה לאורך עשרות שנים לתוכנית שמספקת ביטחון, עצמאות ושקט נפשי אמיתי.
דוגמה לתכנון פרישה נכון
לקוח בן 63, עצמאי לשעבר, מחזיק בקופת גמל ישנה, קרן השתלמות וחיסכון פרטי בבנק. באמצעות תיקון 190 בוצעה העברת הכספים לקופת גמל מנוהלת אחת. במקום לשלם מס רווחי הון של 25%, שילם רק 15% על הרווחים, ובחר במסלול קצבה חודשית בגובה 6,000 ₪.
כך קיבל שליטה מלאה על כספו, ניהול השקעות מקצועי והכנסה יציבה עד סוף חייו.
תיקון 190 - יתרון גם לדור הבא
מעבר להטבות המיסוי, אחד היתרונות הבולטים בתיקון 190 הוא האפשרות להעביר את יתרת הכספים ליורשים בצורה פשוטה.
היורשים מקבלים את הסכום שהצטבר בקופה, בדרך כלל בפטור ממס עיזבון, ובכך התיקון מאפשר שימור הון משפחתי לאורך דורות.
למה לבחור בבריין גרופ
בסוכנות לביטוח ריין גרופ מתמחה בבניית אסטרטגיות פרישה חכמות ומורכבות, עם דגש על ניהול כספים יעיל וראייה רחבה של כל נכסי הלקוח.
הצוות שלנו כולל יועצים מוסמכים ומומחי מס, המלווים את הלקוח לאורך כל הדרך - מהשלב הראשון של תכנון הפרישה ועד לניהול ההשקעות בפועל.
אנחנו מאמינים שלפרישה טובה אין תחליף - והיא מתחילה בתכנון מדויק, פשוט ונכון.
הזמן להתחיל לתכנן את החיים שאחרי העבודה
החיסכון שלכם הוא לא סוף הדרך - הוא ההתחלה של פרק חדש.
פנו אל בריין גרופ עוד היום לשיחת ייעוץ מקצועית ללא התחייבות. נבחן את האפשרות לשלב תיקון 190 בתוכנית הפרישה שלכם, ננתח את החסכונות הקיימים ונבנה יחד תוכנית שתעניק לכם שקט כלכלי אמיתי וביטחון לעתיד.
